Perfil de Banco Inbursa
Descripción de la Compañía
Banco Inbursa, S.A., Institución de Banca Múltiple (Banco Inbursa o el Banco), es una institución bancaria mexicana, con duración indefinida, constituida el 4 de octubre de 1993 ante la fe del Licenciado Luis Felipe del Valle Prieto Ortega, Titular de la Notaría Pública No. 20 del Distrito Federal e inscrita en el Registro Público de Comercio de la misma entidad, bajo el Folio Mercantil número 179,934. El Banco obtuvo la autorización por parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para realizar las operaciones de institución de banca múltiple el día 6 de septiembre de 1993.

La historia de Banco Inbursa se encuentra íntimamente ligada al desarrollo que Grupo Financiero Inbursa (Grupo Inbursa) ha tenido desde su constitución, el 20 de mayo de 1985, como una sociedad mercantil bajo la denominación social de Promotora Carso, S.A. de C.V. Dicha situación fue como consecuencia del crecimiento importante que mostró el Grupo durante los primeros años de operación, que llevó a que se decidiera formalizar la creación del Banco como una forma de impulsar la diversificación de los servicios financieros que hasta el momento ofrecía el Grupo, así como para establecer las bases de una plataforma sólida para el desarrollo integral del resto de las compañías integrantes del mismo.

Desde el inicio de sus operaciones, Banco Inbursa ha centrado su estrategia de negocios en el otorgamiento de cartera a través de créditos comerciales, enfocandose en empresas mexicanas que van de tamaño medio y hasta corporacionesregionales y multinacionales que requieren de financiamiento en el corto, mediano y largo plazo. A su vez, el Banco ha incorporado nichos de negocio adicionales, como la administración de cuentas de afore a través de Afore Inbursa, formalizado en el año de 1996, así como la operación de una sociedad de inversión de capitales denominada Sinca.

A partir del 2000, el Banco comenzó a ofrecer productos bancarios a través del formato de menudeo, buscando fortalecer e incrementar aún mas su posición en el mercado mexicano. Esto llevó a la creación de productos que tuvieran un enfoque mucho mas amplio, enfocandose también en aquellos que utilizados en conjunto generaran valor para el cliente.

Las estrategias de crecimiento y expansión llevaron a que al cierre de mayo de 2010, Banco Inbursa se posicione como la quinta institución por tamaño de cartera total de crédito entre las instituciones de banca múltiple que operan en México, con el 8.44% del total de recursos otorgados por la banca. Asimismo, ocupa la tercera posición por tamaño de cartera otorgado a actividades empresariales o de créditos comerciales, con el 14.40% de los créditos, y la quinta posición en cuanto a créditos otorgados a entidades gubernamentales, con el 6.97%. Esto refleja la relevancia presente y futura que Banco Inbursa tiene en relación con el desarrollo económico y social de México, siendo un importante motor de desarrollo a través del otorgamiento de recursos a la actividad empresarial.

Estructura del Banco
Banco Inbursa se encuentra consolidado dentro de la estructura de Grupo Financiero Inbursa,siendo la empresa mas grande por tamaño de activos y por ingresos dentro del mismo, con el 80.15% y el 81.28% respectivamente. Grupo Financiero Inbursa se encuentra constituido como una sociedad controladora de acciones de empresas que prestan servicios financieros, contando con la siguiente estructura organizacional:

Entre las principales características de las subsidiarias de Banco Inbursa se encuentran:

Entre las principales características de las subsidiarias de Banco Inbursa se encuentran:



Banco Inbursa cuenta con una subsidiaria denominada Seguridad Inbursa, dedicada a prestar servicios de asesoría y desarrollo de políticas y normas de seguridad, protección y vigilancia. Sin embargo al 1T10, esta empresa no ha realizado actividades, por lo que no es significativa para la operación ni para las utilidades del Banco.

Control Accionario
El control accionario de Banco Inbursa se encuentra centralizado en el Grupo Financiero, ya que este posee el 99.99% de las acciones representativas del capital social del mismo. A su vez, el control accionario del Grupo Financiero se muestra a continuación:


Comités de Administración, Organigrama y Directivos
Consejo de Administración
La administración del Banco reside en el Consejo de Administración y el Director General, los cuales son los encargados de supervisar todas las operaciones y temas relacionados con el Banco, así como asegurar su correcto funcionamiento. El Consejo de Administración debera de estar integrado por un mínimo de cinco y un maximo de quince consejeros propietarios, nombrados por laAsamblea de Accionistas.

Por lo menos el 25% de los miembros propietarios del Consejo debe de contar con el caracter de independientes. Cada consejero propietario también podra contar con un suplente, asignado por la Asamblea de Accionistas, en el entendido de que los consejeros independientes deberan de tener suplentes con el mismo caracter.

Organigrama

Directivos
Los principales directivos encargados del correcto funcionamiento y administración del Banco son:



Comités de Administración
Para apoyar el proceso de administración, Banco Inbursa cuenta con comités auxiliares, que tienen el propósito principal de eficientizar la operación del Banco y profundizar en los temas relacionados a su operación. Los comités de administración se encuentran divididos en:



Modelo de Negocio
Banco Inbursa opera bajo la figura de institución de banca múltiple, realizando por ende operaciones financieras propias de los bancos en México, como lo son el otorgamiento de créditos, recepción de depósitos, aceptación de préstamos, operaciones con valores y celebración de contratos de fideicomiso. Los servicios ofrecidos por el Banco se encuentran dirigidos a personas físicas o morales del sector empresarial, gubernamental y privado.
El enfoque principal de Banco Inbursa es hacia el otorgamiento de créditos comerciales, con un 97% de la cartera otorgada, y créditos al consumo, con el 3%. En cuanto a los créditos de consumo, la fuerza de ventas del Banco se encuentra integrada, al 1T10, por 12,529 asesores financieros, repartidos en 252 oficinas comercialescon cobertura nacional. Para apoyar en la facilidad de uso, se emplean también 712 cajeros automaticos. Desde el 2009, la CNBV autorizó la operación a través de corresponsales con el objetivo de incrementar la oferta de servicios financieros ofrecidos en masa al autorizar operaciones financieras fuera de sucursales bancarias; por ello, los clientes de Inbursa pueden realizar los pagos de créditos y los retiros de efectivo a través de las sucursales de Telecomm Telégrafos y tiendas del Grupo Sanborns, que cuentan con 1,577 y 148 establecimientos respectivamente.
Por otra parte, la banca corporativa y de inversión cuenta con 25 ejecutivos de relación localizados en 7 ciudades del Territorio Nacional para la atención de clientes corporativos y gubernamentales de la Institución. Entre los principales productos ofrecidos a personas físicas se encuentra

Por otro lado, los principales productos ofertados para personas morales son:


Cartera de Crédito Otorgada
La cartera de crédito otorgada se encuentra concentrada principalmente en préstamos a empresas y a personas dedicadas a la actividad empresarial, representando alrededor del 79.75% de la cartera de crédito total al 1T10. Entre las principales características de las clasificaciones realizadas a la cartera se encuentran

Cartera de Crédito Comercial: Enfocada a cualquier persona moral (aunque también existen créditos a personas físicas), preferentemente de tamaño mediano y grande, que requiera capital para la expansión o el mantenimiento de sus operaciones, principalmente enfocado a créditos de largo plazo. Lacartera comercial es la de mayor importancia para Banco Inbursa por el número de activos operados y por la posición estratégica que le genera, representando el 79.8% del total.

Cartera de Crédito a Entidades Financieras: La cartera de crédito a entidades financieras se da principalmente a bancos pequeños y medianos que se buscan valer de recursos para poder otorgar préstamos y así apoyar su expansión. Representa el 12.2% del total.

Cartera de Crédito a Entidades Gubernamentales: La cartera a entidades gubernamentales se otorga por requerimientos que los gobiernos estatales y municipales tienen para cubrir costos en el corto plazo, así como a empresas paraestatales que buscan recursos para financiar su operación. Esta cartera mostró una importante aceleración a finales de 2009 y principios de 2010 por el acercamiento con las entidades paraestatales y con el gobierno federal que Inbursa llevó a cabo. Representa el 5.1% del total.

Cartera de Crédito al Consumo: La cartera de crédito al consumo, aunque no era un enfoque principal de Banco Inbursa, ha comenzado a adquirir mas fuerza y presencia en el mercado mexicano, otorgando un importante mercado potencial al Banco y generandole presencia en el mercado de préstamos al menudeo de personas físicas. En este segmento también se incluyen préstamos para operaciones de
financiamiento automotriz, que han mostrado un incremento importante en el tamaño de la cartera por la adquisición que se realizó de los créditos de Chrysler Services México. Representa el 2.2% del total.

Cartera de Crédito a la Vivienda: Se otorga paralos préstamos hipotecarios, a través de los propios mecanismos de Banco Inbursa. Representa el 0.7% del total.

Herramientas de Fondeo de Banco Inbursa
El Banco cuenta con tres fuentes principales de fondeo, integradas por

Préstamos de Exigibilidad Inmediata: Los depósitos de exigibilidad inmediata se componen por las cuentas que Banco Inbursa clasifica como de liquidez inmediata, interpretandose que los recursos no pueden invertirse en instrumentos ni otorgarse en cartera que no cuente con las mismas características.

Préstamos a Plazo: Los depósitos a plazo se encuentran otorgados bajo esquemas que no requieren de exigibilidad inmediata y que no tienen liquidez en cuanto el cliente lo necesita, por lo que se pueden invertir u otorgar a préstamos con mayor plazo.

Préstamos Interbancarios y de Otros Organismos: Los préstamos interbancarios y de otros organismos tuvieron un aumento importante durante el 2009, aunque representan la minoría de los formatos de fondeo al 1T10.

Competencia
La banca en México es un segmento que cuenta con 32 entidades autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para operar como instituciones de banca múltiple en el mercado mexicano. Sin embargo, por el volumen de cartera administrada y por la participación en el mercado de otorgamiento de crédito, los principales competidores en el mercado son



A pesar del comparativo que se puede realizar por el monto de cartera, el tipo de cliente al que se enfoca cada banco es distinto, por lo que la competencia con Banco Inbursa no puede considerarse como directa.