Papel de Trabajo
Servicios de Comercio Exterior
OPERACIÓN BANCOS CORRESPONSALES
I.- Antecedentes
El corresponsal bancario es un tercero que establece relaciones o
vínculos de negocio con una institución de crédito con
objeto de ofrecer, a nombre y por cuenta de ésta, servicios financieros
a sus clientes, alla donde el primero no tiene presencia física.
Esta red de acuerdos internacionales ha conformado el sistema actual de banca
de corresponsales, necesario para un rapido y
efectivo funcionamiento de los sistemas de pago.
Sin embargo, para establecer las relaciones de corresponsalía los bancos
deben tomar las mismas precauciones que toman al incorporar un
nuevo cliente, para ello resulta prudente establecer dos tipos de controles. El
primero consiste en establecer procedimientos internos para realizar una
correcta identificación y obtener un debido
conocimiento del banco corresponsal, es decir,
se debe obtener información sobre situación financiera tanto del banco como del país donde
opera. El segundo grupo de controles, estaría dirigido a analizar el
tipo de operaciones que se canalizaran a través de la entidad como
parte integrante de la red de bancos corresponsales. Estos
controles son necesarios ya que una relación de corresponsalía
traera consigo en algún momento, la asunción de riesgos
crediticios y/o técnicos.
Es frecuente que los bancos corresponsales intercambien documentos de control, como
las claves Swift.El sistema SWIFT es el mas utilizado en el
ambito internacional en el negocio de banca de corresponsales. Opera en
mas de 200 países, en él participan mas de 8.300
usuarios y tiene un trafico anual de mas
de 2.500 millones de mensajes. Su nivel de seguridad es tal,
que cada mensaje es codificado de acuerdo al tipo de operación y/o
instrucciones que se giren a través de dicho sistema, y su validez
abarca el ambito internacional y hace plena prueba entre las partes en
el caso de dirimir alguna diferencia entre instituciones bancarias.
II Metodología Bancoex
Históricamente Bancoex ha utilizado a los bancos corresponsales como forma de ofrecer su producto de Crédito al
Comprador a través del
instrumento de cartas de crédito de exportación. Sin embargo,
también se pueden ofrecer una gama de servicios
de comercio exterior a través de diversos instrumentos financieros
internacionales, tales como:
las emisiones se fianza (fiel cumplimiento, licitación, entre otras),
emisiones de garantías, descuentos de giros (con y sin recursos),
cobranza documentaria y hasta la emisión de cartas de crédito de
importación.
En este momento, la forma en que la banca establece
relaciones de corresponsalía es mucho mas sencilla y expedita de
cómo lo realiza actualmente Bancoex. Ya que la manera
en que se viene operando sigue siguiendo la metodología utilizada por el
extinto Finexpo. Ello consiste en abrir expedientes de crédito
para cada banco,solicitando los mismos recaudos que se
le requerirían a una empresa, tales como: actas constitutivas, estatutos
sociales, autorización para firmar línea con Bancoex, documentos
de identificación de los representantes legales, y la firma de un
contrato bajo jurisdicción venezolana, todos estos documentos notariados
y apostillados, así como traducidos si fuera el caso, por un traductor debidamente
certificado. Es evidente que el solicitar dicha documentación a un banco internacional carece de sentido practico en
el mundo actual de los negocios internacionales, en el que se manejan normas e
instituciones supranacionales (UCP 600, convenio Swift, organismos
internacionales de comercio y los tribunales de París), donde se
arbitran y dirimen cualquier diferencia en cuanto a negociaciones
internacionales se refieren.
En un principio, cuando se recibieron los expedientes por parte de Finexpo regia
otro tipo de normativa bancaria en cuanto a la conformación de
expedientes y a la supervisión por parte de la Sudeban, no
existía la normativa Swift sino que las operaciones eran realizadas
mediante fax o telex, formas menos seguras de operación.
III.- Forma de Operación de la banca corresponsal
Actualmente la banca comercial venezolana establece relaciones de
corresponsalía de forma expedita, ello de cuerdo a las consultas
realizadas a dos de los bancos con mayor numero de operaciones en comercio exterior
(Banco de Venezuela y Banco Mercantil)La metodología utilizada por
dichas instituciones es esencia la misma y consiste en lo siguiente:
1.- Se establece de acuerdo a diferentes criterios, el banco con el cual se
desea abrir relaciones de corresponsalía, dichos criterios obedecen a
lineamientos de política, mercados objetivos, mercados
estratégicos, y al beneficio que se pueda obtener de acuerdo a la red de
oficinas y corresponsales que posea dicho banco.
2.- Se realiza una primara investigación acerca de la institución
financiera de acuerdo a la información disponible en la red o en los
sistemas bancarios como sofline o bankers almanac, que ofrecen calificaciones
bancarias y un resumen de la institución objeto de investigación.
Se consiguen los Estados Financieros Auditados de
los últimos 3 años para su analisis y emisión de
opinión acerca de la solides de la institución. Dichos balances
pueden ser conseguidos a través de las paginas Web, bancos
centrales de cada país o a través del sistema bancario
que ofrece softline.
Se establece comunicación con la
institución bancaria a fin de negociar la apertura de la relación
de corresponsalía y generar el interés mutuo en dicha
negociación. La misma puede ser unilateral donde Bancoex ofrezca una cupo
de crédito para financiamiento a importadores o
viceversa, pero también puede ser una corresponsalía reciproca.
Otra modalidad frecuentemente usada por los bancos internacionales al momento
de establecer lasrelaciones de corresponsalía, es solicitar al banco
interesado una garantía, en cuyo caso se debe colocar un
cash collateral a fin de garantizar las operaciones a ser realizadas por orden del banco emisor.
5.- Una vez negociada la corresponsalía, se realiza todas las
diligencias relacionadas con el Compliance o due diligence de acuerdo a los
convenios que mantiene todos los países para el suministro de
información que evite la legitimación de capitales:
a) Intercambio de balances financieros,
b) Analisis de riesgo de la institución financiera en cuanto a
sus índices y en cuanto a sus relaciones comerciales, asimismo, se
realiza el analisis de riesgo país
c) Intercambio de firmas autorizadas
d) Intercambio de claves Swift de acuerdo al convenio RMA (Relationship
Management Application).
e) La mayoría de los bancos americanos y algunos latinoamericanos
incluyen entre sus requisitos la firma del Patriot Act, en le caso de los
bancos europeos exigen el llenado de las planillas Wolfsberg. En ambos casos,
se tarta del suministro de información general a fin de que cada
corresponsal debe responsabilizarse de practicar debida diligencia con respecto
a sus propios clientes y controlar las transacciones de sus clientes de acuerdo
con la legislación y el reglamento vigentes y, si procede, todos los
estandares internacionales relevantes. La documentación
generalmente requerida en este paso es:respuesta al
cuestionario AML (due diligence), copia fechada de las políticas y
procedimientos AML corporativos, certificado según la Ley Patriota de
EEUU (para las instituciones obligadas a facilitarlo), biografía del consejo de administración y de alta
dirección, copia de la licencia para operar como banco, entre otros.
f) Firma de acuerdo de corresponsalía. Dependiendo del
marco regulatorio en cada país, el contrato con el corresponsal
incluye los siguientes clausulas: Lista de transacciones ofrecidas y
prohibidas por el corresponsal; el proceso para cada transacción; la
supervisión por la institución financiera; la estructura de la
comisión cobrado por el corresponsal, entre otras.
g) Cuando la relación entre instituciones es solo para un negocio puntual puede hacerse uso de NDA o Non-disclosure
agreement, en castellano acuerdo de confidencialidad. Que no es mas que un
contrato legal entre al menos dos entidades para compartir material
confidencial o conocimiento para ciertos propósitos, pero restringiendo
su uso público
*Luego de haber estudiado y analizado la institución financiera con la
que se desea mantener corresponsalía y una vez negociado el mutuo interés
entre ambas instituciones, el personal de Instituciones financieras (Front
Office) debe elaborar el informe y la propuesta que es llevada a las instancias
de aprobación correspondientes.
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Patricia Villoria 24/04/2012
