Fraude financiera
Ante la sofisticación tecnológica del crimen organizado, que ha abierto grietas en la seguridad de los medios de pago en México, la experiencia reciente nos muestra que la globalización de los mercados financieros ha propiciado colateralmente la internacionalización en la actividad de las bien organizadas bandas de delincuencia.
En 1997, la banca mexicana perdió cerca de mil 500 millones de pesos, principalmente por fraudes con tarjetas de crédito ycheques, 10 por ciento fue por asaltos a sucursales bancarias y el resto (mil 350 millones de pesos) por fraudes con plásticos y cheques, en hechos delictivos tanto de falsificación de cheques como de falsificación y operaciones fraudulentas de tarjetas de crédito.
Desde hace tiempo, la falsificación de billetes dejó de ser un buen negocio para la delincuencia organizada. Y es que los avances tecnológicos están siendo bien aprovechados por los “cerebros” de estas bandas en la producción de cheques y tarjetas de crédito apócrifos (es decir, que son emitidos a nombre de personas que no existen).

Nos enfrentamos a organizaciones criminales profesionales muy complejas y con gran capacidad tecnológica para desarrollar esquemas de fraude a nivel internacional.
La tecnología que utilizan los grupos delictivos organizados en todo el mundo para falsificar cualquier tipo de documentos, principalmente cheques, billetes y tarjetas de crédito, es del más alto nivel. Es tal la magnitud de casos de fraude que ocurren actualmente, que la competencia entre documentos buenos y malos se da todos los días.
Por otro lado la desinformación mediática sirve en gran parte a los intereses de un puñado de bancos globales y especuladores institucionales que utilizan su dominio de los mercados financieros y de mercancías para amasar vastas cantidades de riqueza en dinero. Las altas esferas del Estado están controladas por la clase dirigente corporativa, incluyendo a los especuladores. Mientras tanto, los “rescates de los bancos”, que se presentan al público como un requisitopara la recuperación económica, han facilitado y legalizado un mayor proceso de apropiación de riqueza.
Se han adquirido vastas cantidades de riqueza en dinero por medio de la manipulación del mercado. A menudo denominado “desregulación”, el aparato financiero ha desarrollado instrumentos sofisticados de completa manipulación y engaño. Con información y conocimiento previo interno y utilizando los instrumentos del comercio especulativo los principales actores financieros tienen la capacidad para amañar a su favor los movimientos de mercado, de precipitar el colapso del competidor y de causar estragos en las economías de los países en desarrollo. Estas herramientas de la manipulación se han convertido en una parte integral de la arquitectura financiera, están insertadas en el sistema.
La estafa financiera más grande de la historia.

Bernard L. Madoff, ex-presidente de Nasdaq y uno de los inversores más activos de los últimos 50 años y considerado el gestor favorito de los ricos de Florida y Manhattan, gestor “único” de una de las mayores estafas financieras (junto con el conocido caso Enron) fue detenido por el FBI tras confesar que su negocio era un “esquema Ponzi gigante” que habría causado pérdidas de 50.000 millones de $ (aproximadamente 37.500 millones de €) a clientes. Un esquema Ponzi es un fraude piramidal: la rentabilidad prometida se paga con el dinero ingresado mediante la entrada de nuevos clientes.
Madoff era propietario de Madoff Investment Securities (BMIS) asesoramiento e intermediación bursátil. Desde su creación por Madoff en1960, BMIS ha llevado a cabo el comercio y el mercado de las actividades de los agentes-corredores, bancos e instituciones financieras. En las dos últimas décadas, Madoff, además se ha especializado en operar con acciones, crear mercados y aconsejar a inversores acaudalados, instituciones, escuelas y organizaciones benéficas.

Decía usar una estrategia de inversión conocida como split strike conversión, que consiste en comprar acciones de grandes compañías y opciones de compra y venta de esos mismos títulos. De este modo es posible ganar dinero tanto en mercados en alza como en mercados a la baja.
Este sistema no era nuevo para la banca de inversión, pero Madoff, a través de su firma Fairfield Greenwich Group, que tiene también una oficina en Madrid, ofrecía rentabilidades garantizadas entre el 8% y el 12%, pasase lo que pasase en Bolsa. El producto atractivo unido a la reputación de la que gozaba Madoff y el hecho de haber sido presidente del consejo de administración del índice Nasdaq de EE UU (uno de los más importantes del mundo y del cual fue uno de los fundadores), y a su imagen de exclusividad, hizo que el humo que Madoff vendía fuese corriendo de boca en boca entre los grandes millonarios y entre la gran banca de inversión.

Madoff en lugar de utilizar la mencionada técnica de inversión, lo que hacía realmente era ir levantando su pirámide financiera. Cuando BMIS recibía nuevos fondos, en vez de reinvertirlos como prometía en las acciones de grandes compañías o en las opciones de compra, invertía sólo una mínima parte y dedicaba el resto a pagara los inversores iníciales las rentabilidades acordadas.
Madoff además de captar fondos directamente también conseguía a través de sociedades gestoras de grandes patrimonios y a través de fondos como el fondo “Optimal” ofrecido por el Grupo Santander (alrededor de US$ 3 mil millones que se invirtieron en BMIS), fundos ofrecidos por Banco Safra y (3) fondos ofrecidos por Fairfield Greenwich Group (alrededor de US$ 7 mil millones que se invirtieron en BMIS).
Como no podría ser de otra manera, España ha sido el país más afectado, después de EEUU, por este escándalo de fraude piramidal de Madoff. Parece que no aprendemos, aun cuando tenemos tan reciente el escándalo de Afinsa cuya estafa seguía un sistema piramidal similar al de Madoff.
Las entidades más afectadas en esta trama han sido los dos grandes bancos a través de su banca de inversión. El Santander colocó unos 2.320 millones de euros, de los cueles 2.010 corresponden a la banca privada internacional de América Latina. El BBVA invirtió unos 400 millones de euros, operación que puede suponer unas pérdidas de 300 millones equivalentes al 5% de su beneficio en 2007.

Resulta increíble como entre la SEC, el FBI, auditores y agencias de rating alguien pueda estar cometiendo fraude durante 20 años y nadie se dé cuenta hasta que se encuentran con un agujero distribuido por varios países de 50.000 millones de dólares. Si añadimos a esta estafa sin precedentes todo lo relacionado con las subprime, hay muchos más motivos para buscar cabezas. Tarjeta roja para todos ellos.
Madoff fue investigado en 1992por la SEC sin descubrir nada ilegal. En 1999 varias empresas denunciaron a la firma de Madoff, pero tampoco esta vez se hizo nada contra ésta. Como tampoco sirvieron de mucho los reportajes que se publicaron en los años 2000 y 2001 en contra de los métodos del gestor.
Pero una de las razones más importantes de que el fraude no fuese detectado, a pesar del escepticismo que reinaba entre los profesionales del sector, es que sus clientes no estaban interesados en investigar. Se fiaran o no de él, la rentabilidad que les ofrecía por su dinero era demasiado tentadora, un 8%, y el hecho de que Madoff gestionara sus inversiones era un símbolo de prestigio.
Se cree, que es posible que el fondo de Madoff no haya realizado una sola operación, sugiriendo que los detallados comunicados, en los que Madoff detallaba las operaciones realizadas por su gestora de acciones y que recibían cada mes los inversores, podrían haber sido un elaborado espejismo del multimillonario fraude. También mostraba transacciones en el Fondo Fidelity Investments’ Spartan. Pero Fidelity, el mayor fondo mutuo del mundo, no tiene constancia de que Madoff o su empresa hicieran ninguna inversión en sus fondos.

Irónicamente Bernard Madoff puede considerarse una víctima más de la crisis económica y financiera que azota la economía global. Por un lado, muchos inversores empezaron a reclamar su dinero al llegar la época de vacas flacas. Por otro, la crisis hizo que cada vez fuese más difícil convencer a nuevos clientes para que invirtiesen en el mercado financiero, ya fuese a través de Madoff ode cualquier otro gestor. Empezó a fallar así la condición fundamental para que la pirámide se mantenga. Si no entran clientes nuevos, no hay con qué pagar a los viejos y los cimientos de la pirámide se tambalean destapando una de las mayores estafas financieras de la historia.

El fracaso de la economía dominante
La profesión económica, particularmente en las universidades, raramente aborda el verdadero “mundo real” en funcionamiento de los mercados. Constructos teóricos centrados en modelos matemáticos sirven para representar un mundo abstracto, de ficción, en el que los individuos son iguales. No hay distinción teórica entre trabajadores, consumidores o corporaciones, todos los cuales son considerados “operadores individuales”. En este mundo abstracto ningún individuo solo tiene el poder o la capacidad para influenciar el mercado, ni puede haber conflicto alguno entre trabajadores y capitalistas.
Al no analizar la interacción de poderosos actores económicos en la economía de la “vida real”, se pasan por alto los procesos de fraude del mercado, de manipulación y de fraude. Los programas de economía de las universidades no examinan ninguno de los siguientes temas: la concentración y centralización de la toma de decisiones económicas, el papel de las elites financieras, los thinks tanks económicos, las salas de juntas de las corporaciones. El constructo teórico es disfuncional; no se puede utilizar para proporcionar herramientas para comprender la crisis económica.
La ciencia económica es un constructo ideológico que sirve para justificar el NuevoOrden Mundial. Un conjunto de postulados dogmáticos sirve para mantener el capitalismo de libre mercado negando la existencia de la desigualdad social y se niega la naturaleza movida por el beneficio del sistema. El papel de poderosos actores económicos y cómo estos actores son capaces de influenciar el funcionamiento de los mercados financieros y de mercancías no preocupa a los teóricos de la disciplina. Raramente se consideran los poderes de manipulación del mercado que sirven para apropiarse de vastas cantidades de riqueza en dinero. Y cuando se reconocen, se considera que pertenecen al reino de la sociología o de la ciencia política.
Esto significa que los analistas de la corriente dominante raramente analizan el marco político e institucional que hay detrás de este sistema económico global formado en el curso de los últimos treinta años. La consecuencia de ello es que, con algunas excepciones, la economía como disciplina no ha proporcionado el análisis que se requiere para comprender la crisis económica. De hecho, sus principales postulados de libre mercado niegan la existencia de una crisis. El centro de atención de la economía neoclásica es el equilibrio, desequilibrio y “corrección de mercado” o “ajuste” por medio de los mecanismos de mercado, como un medio de hacer volver a la economía “a la senda del crecimiento auto sostenido”.
Pobreza y desigualdad social global
La economía política global es un sistema que enriquece a unos pocos a expensas de la inmensa mayoría. La crisis económica global ha contribuido a aumentar las desigualdadessociales tanto dentro de los países como entre estos. Bajo el capitalismo global, la pobreza cada vez mayor no es el resultado de una escasez o de una falta de recursos humanos y materiales. La verdad es más bien lo contrario: la depresión económica está marcada por un proceso de desconexión entre recursos humanos y capital físico. Se destruyen las vidas de las personas. La crisis económica está muy arraigada.
Bastante deliberadamente se han reforzado las estructuras de desigualdad social lo que lleva no sólo a un proceso generalizado de empobrecimiento sino también a la desaparición de los grupos con ingresos medios y medios altos.
También está amenazado el consumo de la clase media en el que se basa este modelo de desarrollo capitalista difícil de controlar. Las bancarrotas han afectado a varios de los más activos sectores de la economía de consumo. Durante varios decenios las clases medias occidentales han estado sujetas al deterioro de su riqueza material. Aunque la clase media existe en teoría, es una clase construida y mantenida por la deuda de los hogares.
En vez de la clase media, la clase rica se está convirtiendo rápidamente en la clase consumidora lo que lleva a un incesante crecimiento de la economía de productos de lujo. Además, con el agotamiento de los mercados de la clase media para productos manufacturados se ha producido un cambio decisivo y central en la estructura de la riqueza económica. Con la desaparición de la economía civil, el desarrollo de la economía de guerra de Estados Unidos, apoyando un descomunal presupuesto de defensa decasi tres billones de dólares, ha alcanzado nuevas cotas. Mientras caen los mercados de valores y aumenta la recesión, las industrias de armas avanzadas, los contratistas militares y de seguridad nacional y las compañías de mercenarios con mucho futuro (entre otros) han experimentado un próspero y radiante crecimiento de sus diferentes actividades.
Pobreza y desigualdad social en el Perú
La población peruana tiene como un problema vital e inherente desde los inicios de la república e independencia nacional, hasta nuestros días, grandes cinturones de pobreza que rodean las ciudades importantes. El ande y la zonas rurales son escenarios del hambre y la desnutrición en muerte lenta de la que los niños y las madres gestantes son las mayores víctimas. Todo este drama sucede 'desde siempre', ante la impotencia e indiferencia de los gobiernos de turno y el egoísmo de los intereses económicos de las potencias mundiales
Antecedentes
La mayoría de criollos, hijos de españoles, fueron exterminados en la guerra con Chile y otros se fueron al extranjero. Quedando en su mayoría los indios aborígenes, multiplicándose, y dando al Perú su identidad como una raza predominantemente andina.…
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Se formaron grupos económicos dominantes que apoderándose del gobierno legislaban a su favor y en detrimento solapado, del resto de la población. Los gobiernos además sólo asumieron políticas extractivas y de industrialización.

Circunstancias Actuales
En los últimos años del siglo pasado ya existía una pobreza en el Perú de 12 millones de personas.Ante este gran número de pobres, los gobiernos especialmente el del ingeniero Alberto Fujimori Fujimori se propusieron bajar el nivel de pobreza en un 11%, para dejar mejor al país en el siglo XXI, objetivo que no se llegó a concretar del todo……
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Las principales razones de pobreza actual en el país son las siguientes:
Equivocadas políticas.
Pago exagerado de la deuda externa
Explosión demográfica y económica instrumentada en las décadas pasadas.
Aumento de la población desde la década del 70 hasta la actualidad.
La rigidez de la legislación laboral de las décadas del 70 y 80 que desincentivaron a lo menos en la historia un rasgo importante
Generación de puestos de trabajo.
La centralización del capital de dinero de todo el país hacia Lima
Gastos exagerados en cargos del congreso
Desigual distribución de la riqueza jueces, vocales, viajes presidenciales, etc., entre otras razones…
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La pobreza extrema en la historia del Perú se concentra en la zona rural, en donde el individuo tiene todo el día para subsistir el valor de 3.60 soles, de allí sacará para todos los gastos entre ellos están: comida, ropa, transporte, medicinas, etc.
Así como el Perú vive este gran drama, hay otros países en vía de desarrollo o subdesarrollados que están en circunstancias parecidas como lo es Ecuador, Bolivia, etc. Ante esto se creó el Fondo Monetario Internacional (FMI), con la finalidad de ayudar económicamente a los países pobres. Esta alternativa se usó generando grandes préstamos a los países en vía dedesarrollo, lo que no pudo solucionar el problema de la pobreza porque estos países tuvieron que pagar intereses muy altos y se endeudaron mucho. Al parecer la ayuda externa no sirve. Sin embargo otras instituciones se han pronunciado como la Iglesia Católica, la cual ha defendido los intereses de países como el nuestro en sus encíclicas y otros de sus documentos en donde destaca que esta pobreza extrema que viven estos países atentos contra los derechos básicos de la persona humana y por lo tanto se debería perdonar esta deuda. Así fue que en el año 2005 se le perdonó a los países pobres un monto grande de varias decenas de millones de dólares, por lo cual el Perú y Bolivia fueron los primeros en recibir esta absolución de su deuda externa en Latinoamérica, por lo que fue Kuchinski y sus delegados, a recibir este gran favor; en Julio del 2005. Sin embargo esta gran noticia abarcó sólo diez líneas en un diario serio como lo es 'La República'.
En este año el crecimiento económico registrado en el Perú se ha traducido en una importante reducción de la pobreza que pasó de 48.7 por ciento en el 2005 a cerca de 30 por ciento en el 2010, según el Informe Preelectoral Administración 2006 – 2011 elaborado por la Presidencia del Consejo de Ministros (PCM) y el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF).
El informe señala que el principal objetivo de la actual administración ha sido reducir la pobreza así como mejorar la calidad de vida de los menos favorecidos en el Perú.
“Para ello la estrategia puesta en marcha por el gobierno consideró asegurar una bajainflación, un crecimiento económico sostenido e inclusivo, en el que el sector privado fuese el principal motor de crecimiento, y activas políticas sociales dirigidas a los más pobres”, añadió.
Además menciona que para el año 2010, el Producto Bruto Interno (PBI) del Perú se habrá casi duplicado en comparación con las cifras del 2005, y triplicado respecto al año 2000, ascendiendo a 153 mil millones de dólares.
En base a estas cifras, se menciona que la economía peruana creció consistentemente por encima del promedio de la región y se ubicó entre los países de crecimiento más rápido en el mundo.
De esta manera, el Perú destaca entre los países de mayor crecimiento económico y reducción de la pobreza en América Latina.
Asimismo, en los últimos cinco años, el Perú subió 24 puestos en el ranking del Índice de Desarrollo Humano (IDH) elaborado por las Naciones Unidas, al pasar del puesto 87 en el 2005 al 63 en el 2010.
“Así, la siguiente administración recibirá un país en crecimiento, indicadores de pobreza descendiendo y cuentas fiscales ordenadas”, dice el informe.
Durante el período 2006 – 2010, el PBI del Perú creció a un ritmo promedio anual de 7.2 por ciento, el mayor registro desde el quinquenio 1961 – 1965, a pesar de haber atravesado por la peor crisis internacional desde la Segunda Guerra Mundial
Guerra y crisis económica
La guerra está inextricablemente unida al empobrecimiento de las personas dentro del propio país y en todo el mundo. La militarización y la crisis económica están íntimamente unidas. Se ha sustituido la provisión de artículos yservicios para satisfacer las necesidades humanas básicas por una “máquina de matar” a la que mueve el beneficio en apoyo a la “Guerra global contra el terrorismo” de Estados Unidos. Se hace luchar a los pobres contra los pobres. Sin embargo, la guerra enriquece a la clase alta que controla la industria, el ejército, el petróleo y la banca. En una economía de guerra, la muerte es buena para los negocios, la pobreza es buena para la sociedad y el poder es bueno para la política. Las naciones occidentales, en particular Estados Unidos, gastan cientos de miles de millones de dólares al año para matar a personas inocentes en lejanas naciones empobrecidas, mientras que los propios ciudadanos sufren las disparidades de las líneas divisorias de pobreza, clase, género y raza.
A través del libre mercado se lleva a cabo una “guerra económica” declarada cuyo resultado es el paro, la pobreza y la enfermedad. Las vidas de las personas están en “caída libre” y se destruye su poder adquisitivo. En un sentido muy real, los últimos veinte años de economía de “mercado libre” han tenido consecuencias en las vidas de millones de personas a través de la pobreza y la indigencia social.
En vez de ocuparse de una inminente catástrofe social, los gobiernos occidentales, que sirven a los intereses de las elites económicas, han instalado un Estado policial del “Gran Hermano” encargado de enfrentarse a todas las formas de oposición y disidencia social, y de reprimirlas.
La crisis económica y social no ha llegado en modo alguno a su clímax y países enteros, incluyendo Grecia eIslandia, están en peligro. No hay más que ver la escalada de la guerra en Asia Central y Oriente Medio, y las amenazas de Estados Unidos y la OTAN a China, Rusia e Irán para ser testigo de cómo la guerra y la economía están íntimamente unidas.
Crisis económica en el Perú
La crisis financiera internacional en Perú tocó fondo en febrero del 2009, por lo que las empresas han retomado su crecimiento, aseguró la ministra de la Producción, Elena Conterno.
“Febrero ha sido el punto de inflexión de la crisis para la industria nacional y lo que veremos en adelante serán cifras positivas”, manifestó en declaraciones que reproduce la agencia Andina.
Aseguró que incluso las empresas manufactureras, las más afectadas por la turbulencia mundial, han empezado su reactivación económica.
“En los próximos meses la industria manufacturera va a dar cifras positivas, en especial por lo que ha sido la reactivación de la siderurgia, es decir, fabricación de acero, cuyas plantas están operando a plena capacidad”, puntualizó.
Señaló que desde que se profundizó la crisis la meta del Gobierno ha sido centrarse en el mantenimiento del empleo, principalmente, en los sectores que producen valor agregado.
“El sector textil y confecciones es el que más tiempo ha demorado en reactivarse, pero en el caso de la metalmecánica hemos visto más bien un crecimiento al igual que en la producción de acero”, subrayó.
Asimismo, precisó que muchas industrias que habían bajado el ritmo de productividad a fines del año pasado, porque tenían niveles altos de inventarios, ahora han recuperado suproductividad.
“Hoy en día vemos que los niveles de stocks en las fábricas ya se corrigieron y hay una mayor dinámica en las industrias”, destacó Conterno.
La ministra expresó su confianza en que estas sean las señales de la pronta culminación de la crisis mundial, a fin de que las empresas peruanas sigan buscando nuevos mercados para colocar sus productos.
La crisis financiera internacional golpea al sector exportador peruano más que a ninguno otro, por ese motivo, 1,520 empresas dejaron de exportar en el primer cuatrimestre del 2009.

En su disertación titulada “Evolución de la crisis económica en el sector exportador” y ante el grupo parlamentario presidido por David Waisman, el líder empresarial precisó que del total de estas empresas, 1,110 eran micro empresas, 344 pequeñas, 23 mediana y 43 grandes empresas, principalmente de los subsectores pesca, minería, cemento y textiles.

Detalló que la recesión exportadora se explica en un 75% por los menores precios y en un 25% por el menor volumen, añadió que en el caso de las exportaciones tradicionales, estas ingresaron a recesión en octubre del año pasado, mientras que las no tradicionales se desaceleraron hacia diciembre del 2008, acentuándose esa caída en abril último.

Señaló que en ocho meses (Septiembre del 2008-Abril del 2009) del inicio de la crisis internacional, las exportaciones totales cayeron en 24%, respecto al periodo septiembre del 2007-abril del 2008. Los subsectores más afectados fueron petróleo, siderúrgico-metalúrgico, maderas, minería y confecciones. En el primer cuatrimestre lacaída fue de 34.2%

Medidas-complementarias

Por todo ello, el líder exportador refirió la necesidad de acelerar la implementación de una serie de medidas financieras diseñadas por el gobierno para evitar un mayor grado de recesión entre las empresas exportadoras que son generadores de empleo a nivel nacional.

Mencionó a manera de ejemplo el Seguro de Crédito a la Exportación para la Pequeña y Mediana Empresa (SEPYMEX) que exige trámites documentarios que son engorrosos que a veces lo hacen inviables y no financia las operaciones de post embarque, procedimiento que si haría el Fondo de Garantía Empresarial (FOGEM).

Otra de las medidas que contribuiría a reducir el impacto negativo de la crisis en las empresas exportadoras es mejorando las líneas de COFIDE. Mencionó que hasta el momento no se concretó la línea de crédito de US$ 300 millones solicitados a la Corporación Andina de Fomento (CAF). “Existe la posibilidad de ayudar a financiar (a las empresas exportadoras), pero lamentablemente no se avanza mucho”, comentó.

Asimismo, refirió la necesidad de fortalecer la capacidad de acción de las OPDs e instituciones públicas relacionadas al comercio exterior. Detalló que el Servicio Nacional de Sanidad Agraria (SENASA), en el tema de las agro exportaciones, tiene limitaciones porque no cuentan con la cantidad necesaria de inspectores (200 adicionales) y técnicos especializados para inspeccionar y analizar los riesgos de las plagas (10 adicionales), entre otros.

“A veces nos podemos comprometer (con los compradores) en entregar inmediatamentelos pedidos pero los trámites en esas instituciones duran semanas y hasta meses, lo cual hace que el cliente desista de recibir la orden. Hoy en un mercado competitivo, tan importante como el precio es la oportunidad de la entrega”, puntualizó.

Silva Martinot dijo que incentivar la mejora de la productividad mediante alicientes a la innovación y capacitación, permitirá que la empresa esté en constante renovación y capacitación para enfrentar mejor la competencia en el mercado internacional. “Los instrumentos más poderosos para diversificar mercados son la capacitación y la innovación, por ello necesitamos modificar la estructura productiva y exportadora del Perú”, puntualizó.